Δύο σημαντικές αλλαγές στο πλαίσιο ρύθμισης οφειλών και εποπτείας των εταιρειών διαχείρισης δανείων ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, κατά τη συζήτηση του νομοσχεδίου για το ιδιωτικό χρέος στη Βουλή. Η πρώτη αφορά την καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για συγκεκριμένες κατηγορίες οφειλετών που εντάσσονται στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ενώ η δεύτερη προβλέπει δεκαπλασιασμό του ανώτατου προστίμου που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers, από 500.000 ευρώ σε 5 εκατ. ευρώ.
Σταθερό επιτόκιο 3% για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες
Με τη νέα ρύθμιση, το επιτόκιο για τις συμβάσεις αναδιάρθρωσης οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού θα παραμείνει στο 3% ετησίως για ολόκληρη τη διάρκεια της ρύθμισης. Η πρόβλεψη αφορά δύο κατηγορίες: τους οφειλέτες που διαθέτουν βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη και όσους πληρούν τα κριτήρια του επιλέξιμου οφειλέτη, στα οποία, σύμφωνα με την παρουσίαση της ρύθμισης, περιλαμβάνεται και η μεσαία τάξη.
Η αλλαγή διαφοροποιεί το ισχύον καθεστώς, καθώς σήμερα το επιτόκιο είναι 3% για τα πρώτα χρόνια στις οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και 4% για τα πρώτα τρία χρόνια στις οφειλές χωρίς τέτοιες εξασφαλίσεις. Στη συνέχεια μετατρέπεται σε κυμαινόμενο, με βάση το Euribor τριμήνου προσαυξημένο κατά 2,5 ή 3 ποσοστιαίες μονάδες, αντίστοιχα.
Με βάση το σημερινό επίπεδο του Euribor, που αναφέρεται στο 2,67%, το επιτόκιο μετά την πρώτη τριετία θα διαμορφωνόταν σε 5,17% για τις οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και σε 5,67% για τις υπόλοιπες. Με τη νέα πρόβλεψη, οι συγκεκριμένοι οφειλέτες θα διατηρούν το επιτόκιο στο 3% ανεξάρτητα από το είδος των εξασφαλίσεων.
Η εφαρμογή του σταθερού επιτοκίου θα αποτελεί υποχρεωτικό όρο της σύμβασης αναδιάρθρωσης, ενώ η ρύθμιση προβλέπεται να ισχύσει για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.
Στα 5 εκατ. ευρώ το ανώτατο πρόστιμο στους servicers
Η δεύτερη παρέμβαση αφορά τις κυρώσεις σε βάρος των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, σε περίπτωση που παραβιάζουν τις υποχρεώσεις τους. Το ανώτατο πρόστιμο που μπορεί σήμερα να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος ανέρχεται σε 500.000 ευρώ και με τη νέα ρύθμιση αυξάνεται στα 5 εκατ. ευρώ.
Η αύξηση αφορά παραβάσεις του θεσμικού πλαισίου που διέπει τη λειτουργία των servicers, μεταξύ άλλων σε ζητήματα οργάνωσης και εσωτερικού ελέγχου, προστασίας των προσωπικών δεδομένων, ορθής μεταχείρισης των δανειοληπτών και διαχείρισης των παραπόνων τους. Στις περιπτώσεις που προβλέπονται περιλαμβάνονται επίσης παραβάσεις των κανόνων για τις συμβάσεις διαχείρισης πιστώσεων, τις εξωτερικές αναθέσεις δραστηριοτήτων και τις υποχρεώσεις ενημέρωσης των αρμόδιων αρχών.
Η αύξηση των προστίμων που επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος είναι διαφορετική από τις κυρώσεις που προβλέπονται στο ίδιο νομοσχέδιο και επιβάλλονται από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Οι τελευταίες κυμαίνονται από 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη και αφορούν συγκεκριμένες παραβάσεις, όπως ενέργειες είσπραξης σε βάρος συνεπούς δανειολήπτη ή περιπτώσεις κατά τις οποίες δεν παρέχονται τα απαραίτητα στοιχεία για την καταβολή των δόσεων.
Οι δύο παρεμβάσεις εντάσσονται στο ευρύτερο πακέτο 16 ρυθμίσεων του νομοσχεδίου για το ιδιωτικό χρέος, με στόχο, σύμφωνα με τον υπουργό, τη διευκόλυνση των οφειλετών και την αυστηρότερη εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.
